Калькулятор вкладов

Калькулятор вкладов — это удобный онлайн-инструмент для расчета доходности депозитов, накопительных счетов и вкладов. Он поможет вам:

• выбрать подходящий банковский продукт
• рассчитать проценты 
• узнать, какую прибыль можно получить при разных условиях размещения денег. 

Калькулятор подходит для расчетов в любых валютах – в рублях, долларах, евро, юанях и других.  

Планируете ли вы открыть вклад на год, полугодие, квартал или более короткие сроки, калькулятор даст точные расчеты по доходности вклада и общей суммы итогового капитала.

Используйте калькулятор вкладов, чтобы рассчитывать доходность разных банковских вкладов и выбирать для себя более выгодные предложения.

Как пользоваться калькулятором вкладов?

1. Укажите начальную сумму вклада — сумма, которую вы положите на вклад.
2. Определите срок вклада — месяцы или годы.
3. Настройте капитализацию процентов, если она предусмотрена договором – поставьте галочку рядом с полем «Капитализация процентов» и в выпадающем списке выберите периодичность капитализации: каждый день, месяц, квартал, год или в конце срока.
4. Включите дополнительные параметры: частичное снятие и пополнение, тип процентной ставки (фиксированная или плавающая).
5. Нажмите "Рассчитать" для получения результата.

Какие расчеты дает калькулятор вкладов?

• Сумма вклада с процентами — сколько вы получите в конце срока вклада с учетом всех условий. Здесь суммируются вложенные деньги и начисленные проценты.
• Начисленные проценты — сумма процентов, которые были начислены за выбранный период.
• Прирост капитала — доходность в процентах, которую дал вклад.
• Сравнительный анализ — для случаев с капитализацией и без неё.
• Показатели налогообложения — удержанный налог и фактическая прибыль для физических лиц, резидентов или нерезидентов, исходя из законодательства РФ.

После расчетов вы можете увидеть таблицу начисления процентов. Вы наглядно видите, как начисленные проценты каждый раз увеличивают ваш капитал.

Преимущества калькулятора вкладов

Онлайн-калькулятор вкладов нужен всем, кто хочет быстро сравнить различные банковские предложения и сделать выбор в пользу более прибыльных. Используйте калькулятор, чтобы:

• сэкономить время — вносите в калькулятор данные банковских предложений и смотрите, какие из них более выгодные.
• получить точные расчеты — калькулятор вкладов учитывает налоговые ставки и частоту капитализации.
• увидеть выгоду — на калькуляторе можно сравнить вклады по доходности. Это удобно для выбора лучшего варианта среди вкладов, например, с ежемесячной капитализацией или без неё.
• сравнить вклады с кредитами — особенно если вас интересует, как доходность вклада может помочь с выплатами по ипотеке или кредиту.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Чем отличается вклад с капитализацией от вклада без капитализации?

Ответ: При капитализации проценты добавляются к сумме вклада, что увеличивает доходность. Например, вы положили 1000 рублей под 10% годовых. Через год у вас будет 1100 рублей (1000 рублей + 10% от 1000). 

В следующем году проценты считаются уже от 1100 рублей, а не от 1000. Значит, на второй год будет 1210 рублей (1100 рублей + 10% от 1100)

Без капитализации проценты выплачиваются фиксированными суммами, например, ежемесячно или раз в год.

Вопрос: Можно ли пополнять вклад после открытия?

Ответ: Да, некоторые вклады позволяют пополнять счет. Тогда доходность вклада будет увеличиваться не только за счет процентов, но и за счет увеличения вложенной суммы, на которую начисляются проценты.

Вопрос: Как изменится доход при досрочном снятии?

Ответ: При досрочном снятии доходность снижается или начисленные проценты обнуляются. Это зависит от условий вклада.

Вопрос: Какую сумму налога нужно будет заплатить?

Ответ: Налог нужно платить с той суммы вклада, которая превышает необлагаемый минимум. Необлагаемый минимум зависит от максимальной ключевой ставки ЦБ РФ на 1-е число каждого месяца в течение календарного года.

Необлагаемый минимум = 1 000 000 рублей × (максимальная ключевая ставка за год) / 100%.

В 2024 году при ключевой ставке 21% необлагаемый минимум составляет 210 000 рублей. Доходы от вкладов свыше 210 000 рублей подпадают под налогообложение. 

Ставка НДФЛ одинаковая и для резидентов, и для нерезидентов — 13% или 15% согласно прогрессивной шкале. Повышенная ставка взимается, если совокупные доходы налогоплательщика составят более 5 млн р. за год. 

Смотрите урок про налог на доходы по вкладам: 
Налог на вклады. Как не попасть на большой налог? Лайфхаки чтобы платить меньше.. 

Вопрос: Можно ли рассчитать вклады в валюте?

Ответ: Калькулятор рассчитывает вклады без привязки к валюте. Можете делать расчеты для любых вкладов, включая рубли, доллары, евро, юани.