Калькулятор целей

Калькулятор расчета финансовых целей помогает планировать ваши накопления и пассивный доход. С его помощью вы сможете рассчитать, сколько денег нужно инвестировать или откладывать, чтобы достичь любой финансовой цели к определенному сроку.

Как работает калькулятор расчета целей?

Калькулятор поддерживает расчеты для двух глобальных финансовых целей: накопление и пассивный доход.

Расчет цели накопления

Эти расчеты нужны, если вы хотите накопить деньги, чтобы потратить в будущем на какую-то цель. Например, на покупку недвижимости, автомобиля, на отдых или на образование.

Чтобы рассчитать сумму, которую вам нужно накопить, укажите:

1. Сумму цели, которая вам нужна.
2. Количество лет, за которые планируете достичь цели.
3. Среднегодовую ставку инфляции. Так через несколько лет вам будет хватать накоплений с учетом роста цен на товары и услуги.
4. Среднегодовую ставку доходности. Это может быть доходность от вкладов, накопительных счетов, инвестиций. 
5. Стартовый капитал, если у вас уже есть накопления.

Что посчитает калькулятор?

• Сумму цели с учетом инфляции — сколько денег понадобится в будущем на вашу финансовую цель.
• Эквивалент суммы на сегодняшний день — это текущая стоимость цели.
• Три уровня сложности накопления:
• Ежемесячные взносы – низкая сложность.
• Ежегодные взносы – средняя сложность.
• Единоразовый взнос – высокая сложность.

Результат: вы будете понимать, сколько вам нужно регулярно откладывать денег, чтобы вовремя достичь финансовой цели. 

Пример расчета. Саша хочет накопить 500 000 рублей на обучение ребенка в ВУЗе через 15 лет. Пусть среднегодовая ставка инфляции – 8%, а среднегодовая ставка доходности – 15%. У Саши есть стартовый капитал 30 000 рублей, который он готов вложить прямо сейчас.

Сумма цели с учетом инфляции – 1 586 085 рублей. Столько Саша накопит за 15 лет. Но для этого он должен откладывать 2 350 рублей ежемесячно. 

Расчет цели пассивного дохода

Калькулятор поможет рассчитать размер капитала, который вам нужен для получения стабильного пассивного дохода. Введите:

• желаемый пассивный доход в месяц – сколько вы хотите получать денег процентами. 
• количество лет для достижения цели.
• среднегодовая ставка инфляции.
• среднегодовая ставка доходности.
• стартовый капитал, если у вас уже есть накопления.

Что посчитает калькулятор?

1. Сумму цели с учетом инфляции – это размер капитала, от которого вы будете получать пассивный доход
2. Эквивалент суммы на сегодняшний день.
3. Целевой ежемесячный пассивный доход с учетом инфляции.
4. Три уровня сложности накопления:
5. Ежемесячные взносы – низкая сложность.
6. Ежегодные взносы – средняя сложность.
7. Единоразовый взнос – высокая сложность.

Результат: вы будете понимать, сколько вам нужно регулярно откладывать денег, чтобы создать капитал для пассивного дохода. 

Пример расчета. Аня хочет получать 20 000 рублей пассивным доходом в месяц через 30 лет. Пусть среднегодовая ставка инфляции – 8%, а среднегодовая ставка доходности – 15%. У Ани есть стартовый капитал 50 000 рублей, который она готова вложить прямо сейчас.

Сумма цели с учетом инфляции – 16 100 251 рублей. Столько Аня накопит за 30 лет, если ежемесячно будет откладывать по 2 452 рубля. 

Целевой ежемесячный доход с учетом инфляции составит 201 253 рублей. Так, сегодняшние 20 000 рублей пассивного дохода = 201 253 рублей пассивного дохода через 30 лет из-за инфляции. 

Как узнать среднюю инфляцию и доходность инвестиций?

Среднегодовая ставка инфляции за последние 10 лет:

• В России: ~6–7% годовых.
• В США: ~2–3% годовых.
• В Европе: ~1–2% годовых.

Среднегодовая доходность инвестиций:

• В России: 15–20% годовых.
• В США: 7–10% годовых.
• В Европе: 5–7% годовых.

Эти показатели помогут вам выбрать приблизительную ставку для расчетов.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: Что такое сложность накоплений?
Ответ: Сложность зависит от того, насколько часто вы будете откладывать суммы. Чем чаще вы будете это делать – тем легче вам будет копить:

• Низкая сложность — ежемесячные небольшие взносы.
• Средняя сложность — ежегодные крупные вложения.
• Высокая сложность — единоразовое внесение крупной суммы.

Вопрос: Что делать, если нет стартового капитала?
Ответ: Если у вас нет начальных накоплений, калькулятор рассчитает взносы с нуля. Просто укажите текущий стартовый капитал как «0».

Вопрос: Насколько точны расчеты?
Ответ: Результаты зависят от введенных параметров, включая инфляцию и доходность. Реальная доходность в инвестициях не гарантирована. От года к году доходность будет меняться в зависимости от ситуации в экономике и геополитике. Формируйте диверсифицированный портфель, чтобы получать доходность при любой ситуации на рынке.

Какие инвестиции лучше для долгосрочных целей?
Оптимальный вариант — диверсифицированный портфель из акций, облигаций и фондов. Доходность таких инвестиций не фиксированная, но в долгосрочной перспективе может перекрыть инфляцию.